Más adelante en la vida, tenemos mucho en qué pensar cuando se trata de dinero. Jubilación, pensiones , seguros , facturas : todo puede parecer abrumador. Pero es esencial que controlemos y administremos bien nuestro dinero a medida que avanzamos en la vida.
Por supuesto, las circunstancias de cada persona son diferentes, por lo que es importante elaborar un plan financiero realista para su situación. Para ayudarle a planificar su futuro, hemos elaborado una lista de los 10 mejores consejos financieros para personas mayores que viven en Gran Bretaña pero que pueden servir para personas de otras partes del mundo..
1. Planifique sus ingresos de pensión
El Reino Unido tiene una población que envejece. Tanto el gobierno como el NHS están luchando para hacer frente a la demanda de asistencia sanitaria y apoyo. Por supuesto, es imposible predecir el futuro, pero es probable que las pensiones privadas adquieran más importancia que nunca en los próximos años.
PENSION DEL ESTADO
Una vez que se jubile, probablemente obtendrá la mayor parte de sus ingresos de una combinación de pensiones estatales y privadas . La Pensión Estatal es un ingreso regular que la mayoría de las personas pueden recibir una vez que alcanzan la edad de la Pensión Estatal. Desde hace varios años se está revisando la edad de jubilación estatal. Para saber cuándo alcanzará la edad de jubilación estatal, utilice la calculadora del gobierno . Para poder reclamar la pensión estatal, deberá haber cotizado al Seguro Nacional durante al menos 10 años. Unos meses antes de cumplir la edad para recibir la pensión estatal, recibirá una carta del Servicio de Pensiones que le indicará cómo reclamar su pensión.
La pensión estatal actual es de £185,15 por semana, que se paga cada cuatro semanas directamente en una cuenta de su elección. Sin embargo, la cantidad que realmente reciba puede variar dependiendo de sus contribuciones al Seguro Nacional, de cualquier derecho adicional y de si decide o no aplazar el cobro de su pensión.
PENSIONES PRIVADAS
Una pensión privada es una forma para que usted y su empleador reserven efectivo (con desgravación fiscal) para su jubilación. La mayoría de las personas contribuyen a las pensiones privadas a través de un plan en el lugar de trabajo, pero existen otros medios para hacerlo, como una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP).
Recuerda que nunca es tarde para iniciar una pensión. Lo ideal es empezar a ahorrar lo antes posible, para que la pensión tenga más tiempo para acumular valor. Sin embargo, no debes descartarte, tengas la edad que tengas. Los incentivos fiscales de las pensiones pueden beneficiar incluso a quienes las inician cuando se jubilan. Por ley, su empleador debe ofrecer un plan de pensiones en el lugar de trabajo. Si es elegible para el plan, quedará inscrito automáticamente. Sin embargo, si no desea inscribirse por algún motivo, puede optar por no participar.
Cuando se jubile, podrá retirar dinero de su fondo de pensión como una suma global libre de impuestos (normalmente hasta el 25% de su fondo de pensión total). Luego puede optar por comprar una anualidad: un ingreso garantizado (sujeto a impuestos) por el resto de su vida. Alternativamente, puede reinvertir los fondos restantes para obtener ingresos regulares y flexibles en un proceso llamado retiro de pensiones. Por último, también puede optar por retirar pequeñas sumas de efectivo de su fondo de pensión cuando las necesite. Después de la primera suma global del 25%, todos los retiros futuros contarán como ingresos sujetos a impuestos. Es posible que se apliquen cargos cada vez que retire dinero o puede haber un límite en la cantidad de veces que puede retirar dinero cada año. Asegúrate de conocer todos los detalles antes de tomar una decisión.
PLANIFICANDO TUS PENSIONES
A continuación se ofrecen algunos consejos rápidos para planificar su pensión:
- Calcule sus gastos mensuales actuales a partir de sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito. Piense en cómo esto podría cambiar cuando no esté trabajando. El gasto de la mayoría de las personas disminuye cuando no tienen que desplazarse al trabajo, por ejemplo.
- Calcule sus fuentes de ingresos mensuales después de la jubilación. Estos podrían incluir pensiones, intereses, inversiones , ahorros, etc.
- Mire a qué beneficios puede tener derecho . Los ejemplos incluyen tarjetas ferroviarias para personas mayores , exención del IVA y un subsidio de combustible para el invierno .
- Decida cuándo quiere jubilarse y cuándo estará disponible su pensión estatal. Puede seguir trabajando mientras reclama la pensión estatal si así lo desea. También puede aplazar su pensión estatal, lo que le permitirá recibir pagos semanales mayores cuando empiece a reclamarla.
- Un año antes de jubilarte, calcula tu pensión final. Comuníquese con sus proveedores de pensiones actuales y anteriores y averigüe cuánto se le debe y cómo se le pagará.
2. Conozca sus beneficios
Un poco de dinero extra puede ser de gran ayuda. Como ya mencionamos, existen varios beneficios gubernamentales disponibles para ayudarlo con sus finanzas. Éstos son sólo algunos de los beneficios útiles que debe tener en cuenta:
- Subsidio de asistencia : para ayudar a quienes puedan necesitar apoyo adicional para mantenerse independientes en casa debido a una enfermedad o discapacidad. Este beneficio ayuda a las personas a comprar equipos como una alarma colgante .
- Subsidio para cuidadores :un beneficio para apoyar a las personas que brindan cuidados no remunerados a una pareja, un familiar o un amigo.
- Ayuda relacionada con la edad: todas las personas mayores de 60 años son elegibles para recibir recetas y exámenes de la vista gratuitos. También puede ser elegible para recibir ayuda con otros costos del NHS, como tratamientos dentales, costos de viaje para tratamientos y vales para anteojos/lentes de contacto.
- Subsidio de vida para discapacitados: conocido como DLA, este es un beneficio libre de impuestos que ayuda con la movilidad y los costos de atención si vive con una discapacidad. Actualmente, esto está siendo eliminado y reemplazado por el Pago de Independencia Personal.
- Pago de Independencia Personal : reemplaza el subsidio de vida para personas con discapacidad. Es un pago para personas que pueden necesitar ayuda con las actividades diarias debido a una discapacidad o enfermedad de larga duración.
- Pago de manutención en caso de duelo: se trata de un beneficio de asistencia social disponible para quienes han perdido a su cónyuge o pareja de hecho. No está sujeto a prueba de recursos, por lo que cualquiera puede reclamarlo, independientemente de sus ingresos o de si está trabajando.
3. Ahorre en sus facturas
A nadie le gusta pagar facturas, pero pueden ser una gran preocupación para las personas mayores y sus seres queridos. Desde las facturas de energía hasta los pagos de alquiler o hipoteca y las facturas de alimentos, hay varios gastos que simplemente no podemos evitar. El siguiente en nuestra lista de consejos financieros para personas mayores: planifique los gastos esenciales.
Muchos de nosotros tendremos menos ingresos después de la jubilación, por lo que es importante obtener la mejor oferta posible en nuestras facturas de energía. Por lo tanto, una tarifa energética fija podría ser una buena idea. Muchas compañías de energía ofrecen descuentos si contratas tanto gas como electricidad, pero es muy importante comparar precios en todo el mercado energético. Hay muchas herramientas útiles de comparación de precios en Internet que le ayudarán a comparar precios.
Recuerda que no importa el proveedor que elijas, es el mismo gas y electricidad, entregados a través de las mismas tuberías y cables. La única diferencia es el servicio al cliente y el precio. También suele haber un descuento adicional si pagas mediante domiciliación bancaria mensual.
Pagar mediante domiciliación bancaria también te permite saber exactamente lo que pagas cada mes. El sitio web de Money Saving Expert es un excelente lugar para visitar de vez en cuando para ver las últimas ofertas, junto con excelentes sugerencias y consejos de Martin Lewis.
También vale la pena señalar que el gobierno ofrece un pago de combustible de invierno , de entre £250 y £600, para ayudar con el costo de las facturas de energía durante el invierno. El Pago por Clima Frío es una ayuda extra durante los meses más fríos para las personas que reciben ciertos beneficios.
CÓMO REDUCIR LAS FACTURAS DE ENERGÍA
- Apague las luces cuando no esté en la habitación: la iluminación representa el 19 % de la factura de electricidad de un hogar promedio.
- Baje el termostato: reducir la temperatura de la habitación en 1 ºC puede reducir las facturas anuales en alrededor de £85. Recuerde, sin embargo, que mantenerse lo suficientemente abrigado es esencial para una buena salud y mantenerse saludable debe ser su máxima prioridad.
- Aislamiento del hogar: el aislamiento del loft por sí solo puede ahorrarle alrededor de £ 175 por año. Algunas empresas de energía incluso ofrecen aislamiento gratuito para lofts como parte del programa ECO.
- Son las pequeñas cosas las que cuentan: recuerde cerrar las puertas y apagar el televisor cuando no esté en la habitación.
4. Piense en las inversiones
Las inversiones pueden ser una buena manera de asegurarse un ingreso estable o una suma global después de la jubilación. Esto puede ayudar a aliviar cualquier restricción financiera. Las libertades de pensión a partir de 2015 permiten a cualquier persona mayor de 55 años tomar el control de sus ahorros y gestionarlos como desee. Aquí hay algunas cosas importantes que debe saber sobre las inversiones para personas mayores:
- Riesgo: mantener su dinero en una cuenta de ahorros es una apuesta segura, que implica poco riesgo, pero la tasa de interés generalmente no supera la inflación. En otras palabras, sus ahorros irán perdiendo valor gradualmente en términos reales. Intentar invertir parte de su dinero puede ser un riesgo, pero podría generar ingresos más valiosos. Recuerde: cuanto mayor sea el rendimiento que desee, mayor será el riesgo que normalmente tendrá que aceptar.
- Tipos de fondos: los bonos de bajo riesgo, como los Gilts, emitidos por el gobierno, pueden ofrecerle una tasa de interés constante durante varios años. Un riesgo mayor viene con los fondos de renta variable, que son inversiones en acciones de empresas como Barclays y BT. Estos pueden aumentar sus ingresos mediante el pago de dividendos. Los asesores recomiendan un equilibrio de fondos de alto y bajo riesgo en los que pueda invertir tan solo £1000.
- Diversificar: es aconsejable distribuir su dinero entre diferentes tipos de inversiones. Esto ayuda a reducir el impacto de una inversión de bajo rendimiento. Por ejemplo, en acciones, puede distribuir sus inversiones entre empresas grandes y pequeñas, mercados del Reino Unido y del extranjero, y diferentes sectores como la industria y las finanzas.
Las inversiones pueden ser un negocio complicado, pero afortunadamente existe ayuda. Money Saving Expert siempre es una buena fuente de material útil.
5. Organice su poder y redacte su testamento
Un poder notarial es un documento legal que permite a un representante (elegido por usted) tomar decisiones en su nombre si usted no puede hacerlo.
Hay tres tipos de poderes. El poder notarial ordinario sólo es válido mientras usted todavía tenga la capacidad mental para tomar sus propias decisiones. Si necesita que alguien actúe por usted temporalmente, como durante una estadía en el hospital, o necesita que alguien acceda a su cuenta bancaria en su nombre, un poder notarial ordinario sería adecuado.
PODER NOTARIAL DURADERO
El poder notarial duradero (LPA) se divide en dos categorías: una para decisiones financieras y otra para decisiones de atención. Cuando configura una LPA para decisiones financieras, puede decidir si permite que su representante la use mientras aún tenga capacidad mental o no. De lo contrario, sólo entrará en vigor cuando ya no tengas capacidad mental.
También existen documentos de poder notarial duraderos (EPA), aunque fueron reemplazados por LPA en 2007. Sin embargo, los EPA existentes siguen siendo válidos.
HACIENDO UN TESTAMENTO
Si solo quitas una cosa de este artículo, deberías ser esto: no podemos exagerar la importancia de hacer un testamento . Es algo que los adultos de todas las edades deberían considerar, especialmente si tienes hijos u otras personas dependientes. Su testamento determina adónde van sus finanzas y bienes después de su muerte.
Mucha gente pospone hacer un testamento porque puede ser un tema incómodo. Sin embargo, si fallece sin dejar testamento, su patrimonio estará sujeto a las reglas de intestado. Esto significa que el gobierno distribuirá su patrimonio, posiblemente no de la manera que usted quisiera. Por ejemplo, sólo los cónyuges, las parejas de hecho y algunos otros parientes cercanos pueden heredar según estas reglas.
Para hacer un testamento:
- Consulte a un abogado especialista.
- Incluya propiedades, ahorros, inversiones y artículos personales.
- Indique claramente cómo desea que se divida su patrimonio.
- Designe uno o más albaceas de su patrimonio. Ellos se asegurarán de que se cumplan sus solicitudes.
- También se ocuparán del impuesto de sucesiones si corresponde.
6. Finanzas funerarias
Hablar de funerales puede resultar incómodo y perturbador. Lo peor es que también son bastante caros y pueden suponer una gran presión para las personas. Los costes funerarios en el Reino Unido llevan varios años aumentando de forma constante.
Según SunLife, el coste medio de un funeral es de 4.794 libras esterlinas. En algunos casos, la persona que ha fallecido ya habrá pagado su funeral. Alternativamente, es posible que hayan dejado dinero como parte de su testamento específicamente para la ceremonia.
Afortunadamente, hay ayuda disponible si no puede pagar. Si tiene bajos ingresos y recibe ciertos beneficios, será elegible para el Pago de Gastos Funerarios del gobierno. Esto le brindará ayuda monetaria para:
- Honorarios de entierro y derechos exclusivos de inhumación en una determinada parcela.
- Honorarios de cremación, incluido el coste del certificado médico.
- Hasta £1000 para gastos funerarios, como honorarios del director de la funeraria, flores o el ataúd.
- Viajar para organizar o asistir al funeral.
- El costo de mover el cuerpo (dentro del Reino Unido) si se mueve más de 50 millas.
- Certificados de defunción u otros documentos.
7. Financiamiento de la atención
El cuidado es un negocio muy caro. Nuestro siguiente consejo financiero para las personas mayores es tomar ventaja en los costos de la atención. Planificar la atención no es fácil, ya que nunca se puede saber qué podría pasar en el futuro. Quizás esa sea la razón por la que solo una de cada 10 personas mayores de 45 años en el Reino Unido ha reservado dinero para ayudar a pagar una posible atención. Es más, el 40% de nosotros no cree que necesitemos ahorrar dinero, según una investigación realizada por un planificador financiero. De hecho, un estudio de 2015 encontró que el 85% de las personas mayores (de 51 a 75 años) no tenían planes financieros para su propio cuidado. Esta preocupante estadística sugiere que muchos de nosotros no estamos preparados para pensar en nuestras necesidades más importantes hasta que es demasiado tarde.
De hecho, vale la pena señalar que casi el 80% de las personas mayores necesitarán algún tipo de atención cuando lleguen a los 80 años. Y, como todos hemos escuchado últimamente en las noticias, el NHS y el sistema de atención social ya se encuentran bajo un importante deterioro . cepa . Descubrir cómo ahorrar dinero puede ser un desafío, pero si nos ayuda a mantenernos independientes en nuestros propios hogares, valdrá la pena. Por eso recomendamos una alarma personal , ya que es una forma asequible de conseguir tranquilidad y tranquilidad, tanto para ti como para tus seres queridos. Las alarmas personales garantizan que pueda obtener la ayuda que necesita en caso de emergencia.
La gente vive en promedio más tiempo que nunca antes. Por lo tanto, es más importante que nunca planificar el futuro. Algunos costos de atención son asombrosos. El costo promedio de la atención residencial en Inglaterra es de £760 por semana, mientras que la atención de enfermería puede hacer que esas facturas sean aún más elevadas.
8. Contratar un seguro
El seguro de vida puede volverse más complicado y muy caro a medida que envejecemos. El seguro de viaje también se vuelve más caro cuanto mayor es la edad. Con tantos proveedores diferentes que ofrecen diferentes ofertas especiales y utilizan una jerga extraña, los seguros pueden ser un dolor de cabeza.
Entonces, ¿por qué el seguro se vuelve más caro a medida que uno envejece? Bueno, a los ojos de una aseguradora, es más probable que presente un reclamo cuanto mayor sea. Una póliza de seguro de vida existe para proteger a su familia y a los seres queridos que dependen de sus ingresos después de su muerte. Los pagos de estas pólizas se pueden utilizar para liquidar préstamos e hipotecas pendientes. También pueden ayudar a pagar los costos del funeral.
Hay políticas específicas disponibles para mayores de 65 años, aunque su elegibilidad puede depender de su salud general. De manera similar, muchos proveedores de seguros de viaje tienen límites de edad en sus pólizas. Puede contratar un seguro de viaje para pensionados, que puede costar más pero ofrecerá una mejor cobertura en áreas clave como el tratamiento médico.
9. Dinero divertido
¡Nuestros consejos financieros para personas mayores no son todos pesimistas! A continuación, echemos un vistazo al "dinero divertido". Puede que no sea una de tus prioridades cuando se habla de finanzas personales, pero todos merecemos disfrutar de las cosas que hacen que la vida sea especial. Después de toda una vida trabajando, ¿por qué no querrías relajarte, disfrutar y descubrir nuevos lugares?
Muchos jubilados buscan aventuras, por lo que quizás quieras pensar en dinero para unas vacaciones. Planificar con anticipación y buscar lugares que le gustaría visitar puede ser un buen comienzo. Quizás deberías escribir una lista de deseos con algunos destinos de ensueño.
A la hora de planificar unas vacaciones, existen sitios web especializados a los que puede recurrir en busca de consejos e inspiración, como Silver Travel Advisor y Trip Advisor.
Quizás unas vacaciones no sean lo primero en tu lista. Quizás desee pasar un tiempo para ver a la familia, visitar a viejos amigos o tal vez ver los lugares de interés locales en su área. Salir es una excelente manera de mantenerse activo y prevenir cualquier sentimiento de soledad , que puede ser un gran problema para algunas personas mayores.
CONSEJOS DE VIAJE
Las familias están más dispersas que nunca y el trabajo y otras obligaciones llevan a los seres queridos más lejos. La libertad financiera para ir a ver a la familia, tal vez en autobús o tren, es muy importante para la mayoría de nosotros. Hay varias tarjetas de viaje para personas mayores disponibles, como una tarjeta de viaje para personas mayores, que le ofrece tarifas más económicas, para que pueda ahorrar en costos de viaje.
Al planificar un viaje, considere lo siguiente:
- Tipo de cambio de moneda: si viaja al extranjero, ¿qué obtendrá por su libra esterlina?
- Costos de la excursión: ¿cuánto le costarán las actividades?
- Comida y bebida: ¿es todo incluido o hay que pagar?
- Seguro: asegúrese de estar cubierto o podría terminar gastando miles de dólares en atención médica.
- Traslados: ¿Tienes un traslado gratuito o tendrás que comprar un billete de autobús o pagar un taxi?
10. Dinero en un dispositivo que salva vidas
Para finalizar nuestros consejos financieros para personas mayores, nos gustaría recomendar adquirir una alarma personal que les salve la vida . Tener una alarma le ayudará a seguir viviendo de forma independiente en la comodidad de su hogar, evitando potencialmente la angustia y los gastos de mudarse a una residencia de ancianos. Una alarma personal también le brinda a usted y a su familia la tranquilidad de saber que alguien lo ayudará si está enfermo o sufre una caída.
Nuestras alarmas personales están disponibles en diferentes planes de precios , para adaptarse a una variedad de presupuestos. Recomendamos nuestra alarma SmartLife , para cobertura 24 horas al día, 7 días a la semana sin necesidad de línea telefónica ni conexión a Internet. Nuestra alarma SmartLife es la opción preparada para el futuro, que no se ve afectada por los cambios en las líneas telefónicas del país . SmartLife también se puede actualizar para incluir detección de caídas. Todos los planes de alarma están sujetos a una tarifa única de instalación de £35.
Para obtener más información sobre la compra de una de nuestras alarmas personales que salvan vidas, hable con uno de nuestros amables asesores al 0800 999 0400 . Alternativamente, complete nuestro formulario de contacto y nos comunicaremos con usted lo antes posible.
FUENTE: https://www.lifeconnect24.co.uk/
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